ТОЧКИ РОСТА КРЕДИТНОЙ ПРОСРОЧКИ

ТОЧКИ РОСТА КРЕДИТНОЙ ПРОСРОЧКИ
83

Проблемная задолженность по банковским кредитам продолжает расти и имеет очевидный потенциал к увеличению объемов в следующем году на фоне роста объемов розничного кредитования и замедления темпов роста реальных доходов населения. Просроченная задолженность физических лиц, согласно данным ЦБ РФ на 01.08.2012, составила 310,6 млрд рублей, юридических лиц — 936,2 млрд рублей. Долги россиян выросли с начала года уже на 6,7%, организаций — на 13,8%.

По данным все того же ЦБ РФ, в августе объем кредитования физических лиц составил почти 6,76 трлн рублей, что соответствует 11% ВВП. Только с начала текущего года данный показатель вырос на 21,7%, а с начала 2011 года увеличился на 65,4%.

При этом реальные доходы населения показывают лишь незначительный рост. По данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы в июле 2012 г. по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года увеличились на 2,2%, а за первое полугодие 2012 г. — на 2,9%.

Ожидается, что реальные доходы населения в 2012 году увеличатся на 4,4% (для сравнения до кризиса 2008 года прирост этого показателя составлял 12-13% в год), при этом объемы потребления вырастут на 0,4%, что будет поддержано ростом объемов выданных розничных кредитов (в 2012 году этот показатель вырастет на 25-27%). Быстрый рост объемов кредитования в России на фоне медленного роста доходов населения может привести к увеличению числа проблемных займов.

При этом, наиболее высокие темпы роста непогашенной задолженности демонстрируют кредиты, выданные на покупку потребительских товаров, превышая в 1,5-2 раза темпы роста просрочки по другим выдам розничной задолженности. Наблюдается также и рост средней суммы проблемного долга по кредитам данной категории — с 39,5 тысяч рублей в 2011 году до 44 тысяч рублей по итогам первого полугодия 2012 года, что может указывать также на начинающееся ухудшение качества кредитного портфеля в этой категории.

Задолженность по кредитам в стадии исполнительного производства, согласно данным ФССП, в первом полугодии 2012 года составила 983 млрд рублей (1,8 млн исполнительных производств). Из них на физических лиц приходилось 1,76 млн дел на 691 млрд рублей.

За первые шесть месяцев 2012 года судебные приставы взыскали по кредитам 32,3 млрд рублей, в том числе 26,2 млрд рублей с должников-физических лиц (4% от суммы, подлежащей взысканию).

В 2011 году в работе ФССП кредитных задолженностей было на сумму 1,3 трлн рублей по 2,4 млн исполнительных производств, из которых 892,1 млрд рублей по 2,3 млн дел касалось физических лиц. В результате, было взыскано 78,9 млрд рублей, из них 54,3 млрд рублей с должников-физических лиц (6% от суммы, подлежащей взысканию).

В 2010 году на исполнении в ФССП находилось 986,6 млрд рублей по 2,3 млн исполнительных производств по кредитам, из которых задолженность физических лиц составила 631,3 млрд рублей по 2,2 млн исполнительных производств. Взыскано 50,3 млрд, в том числе 38 млрд рублей с должников-физических лиц (6% от суммы, подлежащей взысканию).

Таким образом, статистика ФССП подтверждает, что качество задолженностей по банковским кредитам постепенно ухудшается. Соответственно, кредиторам целесообразно активнее использовать возможности досудебного взыскания.

Проблемные долги пополняют и портфель коллекторских агентств. В первом полугодии 2012 года суммарный объем задолженностей, обработанных профессиональными взыскателями, увеличился с 2011 года на 7%, с 2010 года — 10%. В структуре коллекторского портфеля в секторе банковского кредитования преобладают долги по нецелевым краткосрочным кредитам.

На сегодняшний день лидирует сегмент кредитных карт, доля которых составляет 38% (в 2011 г. — 26%, в 2010 г. — 27%). За ними следуют потребительские кредиты — 27% (в 2011 г. — 30%, в 2010 г. — 27%). Денежные кредиты занимают 23% (в 2011 г. — 25%, в 2010 г. — 29%), автокредиты — 6% (в 2011 г. — 9%, в 2010 г. — 6%), ипотека — 3% (в 2011 г. — 2%, в 2010 г. — 1%).

Информация предоставлена коллекторским агентством Sequoia Credit Consolidation.

Фото: profile.ru.

ОБЩЕСТВО