Бурный рост рынка потребительского кредитования в 2012 году вызвал увеличение объема просроченной задолженности. Просрочка по займам, выданным на покупку потребительских товаров, по оценке одного из ведущих в России коллекторских агентств Sequoia Credit Consolidation, в 1,5-1,7 раза опережает по темпам роста другие виды розничной задолженности.
По данным ЦБ РФ, объем просрочки по потребительским ссудам физических лиц (ссуды, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде; без учета автокредитов, ипотеки и жилищных ссуд) на 01.10.2012 составляет 139,8 млрд рублей, что на 28% больше аналогичного показателя прошлого года и на 10% больше, чем в начале 2012 года.
Между тем, по данным НБКИ, еще в первом полугодии 2012 года просроченная задолженность по потребительским кредитам составляла 211 млрд рублей, а объемы выдачи таких кредитов увеличились с начала года на 23%. Долги россиян возрастают, а реальные доходы населения явно не поспевают за стремительным ростом розничного кредитования.
По данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы россиян в сентябре 2012 г. по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года увеличились лишь на 3,8%, а за 9 месяцев 2012 г. — на 3,6%. Ситуация усугубляется тем, что все больше становится заемщиков, взявших на себя бремя оплаты сразу нескольких потребительских кредитов. Так, существенные различия в темпах роста кредитования и реальных доходов граждан ведут к созданию очередного кредитного «пузыря».
Среди лидеров по количеству должников по потребительским кредитам — Свердловская, Московская, Кемеровская, Новосибирская, Челябинская, Нижегородская, Самарская области, Краснодарский, Алтайский, Приморский, Пермский края, республики Башкортостан, Татарстан, Москва и Санкт-Петербург.
По данным экспертов, более половины кредитов, выданных населению, приходится на категорию менее 30 тысяч рублей. На сумму до 100 тысяч рублей выдано 25% кредитов, на сумму 100-500 тысяч рублей — 17%, на сумму свыше 500 тысяч рублей — около 5%.
По оценке экспертов НБКИ, самым рискованным сегментом являются кредиты от 30 до 100 тысяч рублей, поскольку доля просрочки по ним увеличивается наиболее быстрыми темпами. В категории до 30 тысяч рублей на долю кредитов, просроченных более чем на 30 дней, приходится 4,3% займов, а диапазоне 30-100 тысяч рублей — 5,95%, в сегменте 100-500 тысяч рублей — 5,38%, свыше 500 тысяч рублей — 3,9%.
Ольга ФИСЕНКО, Sequoia Credit Consolidation.
